InvestBlick
ETF oder Einzelaktie? Was für Anfänger besser ist
„Soll ich einen ETF kaufen oder lieber einzelne Aktien?" – das ist eine der häufigsten Fragen von Einsteigern. Beides hat seine Berechtigung. In diesem Beitrag erklären wir den Unterschied, die Vor- und Nachteile und geben dir eine klare Einordnung.
Der Unterschied in einem Satz
Mit einer Aktie kaufst du einen kleinen Anteil an einer einzigen Firma. Mit einem ETF kaufst du mit nur einem Klick einen ganzen Korb aus vielen Firmen – ein Welt-ETF enthält zum Beispiel über 1.500 Unternehmen gleichzeitig.
ETF und Einzelaktie im Überblick
ETF
Vorteile
- Breit gestreut – geringeres Risiko
- Günstig (oft 0,1–0,5 % pro Jahr)
- Kein Analyse-Aufwand nötig
- Ideal für Sparpläne
Nachteile
- „Nur" die Marktrendite, keine Überrendite
- Weniger spannend
Einzelaktie
Vorteile
- Chance auf hohe Rendite
- Du wählst gezielt Firmen aus
- Volle Kontrolle & mehr „Spaß"
Nachteile
- Deutlich höheres Risiko (Klumpenrisiko)
- Erfordert Wissen & Zeit
- Einzelne Firmen können stark fallen
Direkter Vergleich
| Merkmal | ETF | Einzelaktie |
|---|---|---|
| Streuung | Hoch (viele Firmen) | Keine (eine Firma) |
| Risiko | Niedriger | Höher |
| Aufwand | Sehr gering | Hoch (Recherche) |
| Kosten | Niedrig | Je nach Broker |
| Für Anfänger | Gut geeignet | Eher fortgeschritten |
Der entscheidende Punkt: das Risiko
Der größte Unterschied ist die Streuung. Wenn du dein ganzes Geld in eine einzige Aktie steckst und diese Firma in Probleme gerät, trifft dich das voll. Bei einem ETF fangen die anderen hunderte Firmen so einen Ausfall ab.
Auf unserer Seite siehst du bei jedem Wert die Risikoklasse von 1 bis 7. Viele beliebte Einzelaktien landen dort bei 7 – dem Maximum, während ein breiter Welt-ETF meist niedriger eingestuft ist. Das zeigt gut, wie unterschiedlich riskant beides ist.
Was ist für Anfänger besser?
Für die meisten Einsteiger ist ein breiter ETF die ruhigere und einfachere Wahl – als solide Basis fürs Depot. Wenn du dann Lust auf einzelne Aktien hast, bietet sich die sogenannte Core-Satellite-Strategie an:
- Core (Kern): Der Großteil deines Geldes in einen breiten Welt-ETF.
- Satellite (Beimischung): Ein kleiner Teil (z. B. 5–10 %) in einzelne Aktien, die dich interessieren.
So hast du die Sicherheit der Streuung – und trotzdem den Spaß, gezielt auf einzelne Firmen zu setzen, ohne dein ganzes Vermögen zu riskieren.
Aktie oder ETF vergleichen →Häufige Fragen (FAQ)
Kann ich mit einem ETF Geld verlieren?
Ja – auch ETFs schwanken und können zeitweise im Minus stehen. Das Risiko ist aber durch die breite Streuung deutlich geringer als bei einer einzelnen Aktie. Dein Geld ist zudem als Sondervermögen vor einer Pleite des Anbieters geschützt.
Sind Einzelaktien immer schlecht?
Nein. Sie bieten höhere Chancen, aber eben auch höhere Risiken. Als kleine, bewusste Beimischung zu einem ETF-Kern können sie durchaus sinnvoll sein.
Wie viele Aktien bräuchte ich für gute Streuung?
Mit Einzelaktien bräuchtest du sehr viele verschiedene Firmen aus unterschiedlichen Branchen und Ländern. Genau das erledigt ein einziger breiter ETF für dich – automatisch.
Fazit
ETF oder Einzelaktie ist kein Entweder-oder. Für den Start ist ein breiter ETF die einfachere, ruhigere Wahl. Wer mehr will, mischt später einzelne Aktien als kleinen Satelliten bei. Wichtig ist vor allem: breit streuen und nicht alles auf eine Karte setzen.
Praktischer Einstieg: ETF-Sparplan für Anfänger · Grundlagen: Zinseszins einfach erklärt · Tiefer rein: Aktien-Handbuch und ETF-Handbuch.